被忽视的涉水险！投保赔付背后有学问

    杭州连续三天的强降雨让不少没有投保涉水险的车主提心吊胆，生怕停在低洼处的爱车被雨水浸泡，最后却不能得到保险公司的理赔。据一项投保调查数据显示，超八成私家车未投保涉水险，这意味着这部分车辆发动机因涉水受损将无法获得保险赔付。保险专家提醒，发动机涉水受损不容忽视，在为车辆投保车损险时，附加涉水险必不可少。

    但在投保涉水险的过程中，一些保险公司除了对地域有限制外，还会对浸泡在水中的车子是否启动来判断理赔与否。如果车主在投保的过程中不问清楚，就有可能遭遇潜规则。

    涉水险成私家车的“软肋”

    “目前没有单独的涉水险可保，而且涉水险有地区限制，杭州不能投保，宁波可以。有的甚至说没有这个险种”这是记者在电话咨询了平安保险、太平洋保险、安诚保险等后得到了有关涉水险投保的答复。

    据杭州某保险公司的负责人介绍，如今在车险的投保过程中车损险条款中很多都不包含涉水险责任，而通常车主不主动提出购买涉水险的话，保险公司也不会主动提醒。另外，车主觉得每年多花几百元钱购买涉水险没有必要。

    所谓涉水险，是车损险的附加险，指机动车在积水路面涉水行驶或在水中启动时，导致发动机损坏，保险公司按照保险合同约定负责赔偿的保险产品，通常具有15%的免赔额。此外，投保车主为了防止或减少机动车损失而采取施救、保护措施所支出的必要合理的费用也在涉水险的赔付范围之内。据了解，目前一辆10万元的机动车，附加涉水险大约花保费百元左右。

    但对于已经投保了涉水险的车主，如果在遇到车辆被淹的情况下不能正确处理，也有可能遭遇投了不赔的尴尬局面。平安保险公司一名工作人员表示，车子遇到道路积水进而造成车辆被淹，在未发动的情况下及时通知保险公司，保险公司就会对受保车辆的损失进行赔付。而如果在可预见发生故障的情况下，依然涉水行驶造成的车辆损失保险公司是不予赔偿的。

    涉水险遭遇赔付难问题

    据不少车主反映，投保了“涉水险’，也并不意味着在理赔的过程中就能得到保险公司的全额赔付。一些保险公司规定，发动机的保险需要额外投保“发动机特别损失险”。因为车被浸的概率低，所以“发动机特别损失险”是最容易被广大车主忽视的一个险种，发动机特别损失险收费一般只占车辆损失险保险费的5%。

    所以即使车主所有涉水险种都购买齐全，保险公司也不会按照修理费用进行全额赔付，而是根据该车的市场现有价值进行一定赔付率的计算。

    杭州的刘先生曾经就遭遇过这样的难题。在去年的一次暴雨过程中，刘先生的凯美瑞晚上被浸泡在地下车库8个多小时，4S店的维修人员表示他的维修费需要8万多元。虽然他之前购买了全险其中就包含了涉水险，但保险公司只愿意赔付不到一半，即4万元左右，还有一半需要自己垫付。

    而类似平安、太平洋等大型保险公司也已经取消了在杭州的单独涉水险。对于保险公司而言，除发动机的赔付数额大、风险太高外，还容易造成骗保的现象，这些都是不积极推广的原因。

    涉水自救有技巧

    对于部分没有购买涉水险的，但在遭遇车辆被淹的情况下，学会车辆的自救能够有效地避免自身的损失。业内人士建议广大车主，车辆在涉水后，切忌强行打火，最好请专业拖车公司将车拖出或人力推出涉水路段。此外，除了发动机容易进水外，自动变速箱也易“中招”。手动变速箱进水或许还可以行驶，但自动变速箱就“娇气”多了。

    在自动变速箱进水以后，主要故障现象是车辆挂挡不走，加油时抖动。若不及时排除，可能导致摩擦片和自动带损伤。排除故障的方法主要是放掉变速箱油，再灌入新的，如果问题解决得不彻底，那就需要拆开变速箱进行清洗。此外，刹车油、变速箱油、机油等最好全部更换。

    为此，为应对雨季开车可能遭遇的风险，部分保险公司的工作人员建议车主为爱车单独投保“涉水险”。涉水险对路面积水和水中启动造成的损失都可以赔付。据了解，不同价格的涉水险参保的金额不同，以车辆价格在10万元～20万元区间为例，一年的费用大概在几百元，千万不能因小失大。

[ 编辑：宁波学车吧 ]