车辆定损以及零部件修与换谁说了算

    【律师认为】现行保险法规亟待完善

    “修车方式互有争执是相当普遍的理赔纠纷。而根源就是保险公司的修车标准与车主的修车意愿不统一。”河南国银律师事务所的宋一明认为，目前，汽车配件更换标准没有明文规定，车险理赔标准的弹性比较大，透明度不高，什么情况下可赔正厂件，什么情况下只修不能换，缺少严密细化的条款。这也就造成了此类纠纷比较多。他建议，当保险公司与车主在汽车定损修理时发生矛盾，协商解决是最好的办法。保险公司尽可能不要从经济利益最大化角度评估修车费用，而是站在汽车能完全修复，有利于车主安全行驶的立场上。这样也能吸引更多的客户，而车主更能享受优质全面的修车理赔服务，使车主更愿意购买该保险公司的车险产品。

    同时，我国保险业的法律法规尚不够完善。特别是车险理赔过程中，保险公司既是定损方，又是直接赔付方。这本身对投保人就是不公平的。受经济利益的驱使，有些保险公司在车辆险理赔中，往往能低则低，没有做到公平公正。虽然车主可以请“定损第三方”保险评估公司重新估价，根据保险评估公司出具的评估单要求保险公司定额赔付。但是评估公司定损要向委托人收取一定费用，而且颇费周折，多数车主会因此放弃。

    【读者呼吁】请第三方公估定损

    王先生(经理人，驾龄4年):在定损修理过程中，保险公司应与车主共同协商一个修理方式，毕竟保险公司与车主都是理赔的出资方，保险公司是按车险条款定损理赔，而车主是以修理是否完善为出发点，这就需要双方通过协商以达到利益平衡。当然修理厂的建议也值得参考，毕竟他们能提供修理的最佳方案，最好保险公司能形成一种协商机制。

    谢先生(记者，驾龄1年):我觉得还是请独立第三方公估定损最好，毕竟当事人都有各自恻隐之心，不能完全公正地解决理赔纠纷。引入独立第三方就显得公正无私，也会得到车主与保险公司的认可，更免去很多不必要的纠纷。大家都精疲力竭，可争议还没有效解决。

    石先生(教师，驾龄2年):最好还是大家都能够通过协商的办法解决。虽然三方的意见相左，但实质上利益却是一致的，即通过完善的修复理赔服务，赢得客户的认可，培养客户的忠诚度，从而保险公司与修理厂能吸引更多的客户，而客户也能享受到优质服务，这样三方就能共同获利。如果一味强调各自利益而缺乏协商合作，必然导致三方难以协调各自立场，造成理赔困境，每一方的利益都受到损伤。所以三方在遇到理赔矛盾时，尽快协商一个皆大欢喜的定损修理方法，是解决问题的有效途径。

    黄女士(工程师，驾龄3年):我觉得保险公司在定损时也该重视车主的修理意见，不能一味以规避所谓的道德风险为理由，而不管车主意见。这种保护保险公司，却伤害车主感情的做法的确不可取。最好的办法就是保险公司要多增加与车主们的沟通协商，将车主意见纳入修车方式，再确定一个相应的理赔额，有时车主不在乎能得到多少理赔，但希望汽车能得到最完善的修理，毕竟这关乎自身生命安全。

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    名词解释:保险公司赔偿是基于恢复性原则。所谓的恢复性原则，就是当保险标的因保险事故遭受损失后，保险人只对保险标的的实际损失给予补偿，使投保人在经济上恰好能恢复到保险事故发生前的状态。但这种补偿是不能高于保额最大值的，这符合保险公司一贯坚持的补偿性原则，即车主不能从这起事故中获利。